Сложно ли взять кредит на чужой паспорт?

Как часто мы оставляем ксерокопию паспорта в магазинах при оформлении рассрочки, в банках, на почте и даже во время собеседования при трудоустройстве. Обращаясь неосторожно с главным документом, мы рискуем стать жертвой мошенников. Сложно ли оформить кредит на чужой паспорт? Давайте разбираться.

Как взять кредит на чужой паспорт в банке?

Банковская система довольно бюрократична и для оформления кредита в первую очередь от вас потребуют оригинал паспорта. Кроме этого, сотрудники банка обязаны сделать ряд сверок:

• Визуально сравнить фото потенциального заемщика с фото в паспорте.
• Приняв паспорт от заявителя, уточнить у него дату рождения, место прописки, наличие детей и другие данные.
• Сверить роспись в паспорте и в заявлении.

Все это делается для снижения рисков банка и защиты граждан от мошенников.

Можно ли оформить кредит онлайн на чужой паспорт?

Многие банки предлагают оформление заявки на кредит онлайн. Человек, находясь дома, заполняет анкету, вносит паспортные и другие данные и отправляет заявку банк. Банковские работки проверяют информацию по базам ОУФМС. Если все сходится, одобряют получение займа. Казалось бы, вот здесь и могут выйти на сцену мошенники. Однако, для получения денег, заемщику все равно нужно идти в офис банка с оригиналом паспорта. А в банке произойдет та же оценка личности клиента. Если сотрудник банка заподозрит подлог, в получении кредита заявителю откажут, а возможно, и вызовут наряд полиции.

Если взять моментальный займ на карту срочно в МФО

Микрофинансовые организации сейчас составляют реальную конкуренцию банкам. Обращаться к ним удобно: для оформления займа нужен лишь паспорт, подать заявку можно через интернет, получить деньги на любые реквизиты и всего через пару часов после обращения. Все это создает благодатную почву для деятельности мошенников. Легко ли оформить кредит по подложным документам в МФО?

Действительно, МФО провозглашают лояльное отношение ко всем заемщикам, поэтому снижают требования до минимума. Однако, и в микрофинансовых компаниях есть служба безопасности и специальные программы, которые оценивают каждого потенциального клиента и выносят решение о выдаче займа.

Чтобы снизить риск подлога, сотрудники МФО могут:

• Потребовать приложить к заявке скан паспорта и сфотографироваться здесь и сейчас.
• Сравнить паспортные данные клиента и информацию о владельце указанных реквизитов. Они должны совпадать.
• Сделать запрос в ОУФМС и уточнить, не числится ли паспорт среди украденных или потерянных.
• Запросить ссылки на соцсети клиента. Проанализировать страницы и контент.
• Написать личное сообщение в социальных сетях, задать вопрос.
• Проверить кредитную историю. Если обнаружится, что в последние месяцы клиент часто обращался за микрокредитами, ему вероятнее всего откажут.

Гипотетически, оформить займ по чужому паспорту в МФО можно. Однако в момент перечисления средств, правда всплывет наружу. Т.к. перечисляют деньги только на реквизиты, совпадающие с паспортными данными. Попросить перевести деньги маме/сестре/другу не получится.

Если же мошенник выбирает получение денег наличными, то при выдаче средств в офисе компании, от него потребуют оригинал паспорта и проведут сверку, сродни банковской.

А если взять кредит в магазине по чужому паспорту?

Сейчас приобрести бытовую технику можно в кредит практически в любом крупном магазине. При этом стоимость покупки может исчисляться десятками тысяч рублей.

Это отличная возможность для мошенников. Серьезной проверки, при оформлении кредита, не проводится. Здесь в полной мере работает человеческий фактор и исход сделки зависит от бдительности кассира-операцониста.

Случаев, когда кассиры сообщают о подозрительных обращениях, не мало.

Когда мошенники точно оформят кредит по чужому паспорту?

Если в предыдущем случае есть вероятность того, что кассир будет внимательным и сможет распознать преступника. То в случае, когда сотрудник банка вступает в сговор с мошенником, шанса избежать подлога нет. Таких ситуаций в последние годы становится все больше. Мошенники обращаются в банк с поддельными документами, а сотрудник одобряет выдачу средств. Реальный владелец паспорта узнает о своих долгах лишь спустя месяцы или даже годы.

Как узнать, есть ли у вас долги?

Каждый гражданин России имеет право единожды в год сделать запрос в Бюро кредитных историй и бесплатно получить информацию о всех взаимоотношениях с банками. Когда, где и на какую сумму был оформлен кредит или онлайн займ, был ли он погашен или имеются просрочки и долги.

Если вы узнали, что кто-то использовал ваши паспортные данные для получения кредита, немедленно обратитесь в полицию и службу безопасности кредитной организации, где числится ваш долг.

Как защитить себя от чужих кредитов?

Полностью исключить риск выдачи кредита по подложным документам нельзя. Единственный совет, который убережет вас от мошенников – внимательно относится к своему главному документу.

• Не давать никому копию своего паспорта;
• На каждой копии писать от руки «не для заключения кредитного договора»;
• При потере паспорта незамедлительно обратиться в полицию;
• Никому не доверять оригинал паспорта;
• Когда делаете ксерокопию документа, следите, чтобы у исполнителя не оставались копии.

Эти несложные правила уберегут ваши нервы и деньги.

Источник: intercreditru