Заключая кредитный договор с банком, клиент принимает условия долгосрочного сотрудничества. В среднем срок кредита составляет от трех до пяти лет, и за это время может многое измениться в финансовой ситуации заемщика. Понижение заработной платы или увольнение с работы могут привести его к затруднительному положению, когда выплата долга невозможна, для решения данной проблемы подойдет рефинансирование своего кредита в Альфа-Банке. В такой ситуации не все могут успешно договориться с кредитором о предоставлении отсрочки платежей или реструктуризации долговых обязательств. Что, в свою очередь, ведет к нежелательному общению с коллекторскими агентствами. Поэтому рефинансирование является одним из лучших инструментов решения финансовых проблем. Такая возможность будет особенно полезна, если у заемщика есть несколько кредитов, общая сумма которых больше той, что он может выплачивать, не ущемляя себя и свою семью. При рефинансировании пересматриваются процентные ставки и сроки по кредиту, что значительно облегчает возврат займа. А если сумма, одобренная для рефинансирования, окажется больше, сумма оставшегося долга по кредиту, то клиент получает в пользование дополнительные деньги.
Что означает «Рефинансировать кредит»
Хорошим решением для выхода из неприятной ситуации, связанной с задолженностью перед кредитором, является ее рефинансирование. Если максимально упростить, то клиенту предоставляется заем на новых условиях. Ежемесячный платеж при этом уменьшается, а срок возврата кредита увеличивается.
Такую услугу предоставляет не каждый банк, но Альфа-Банк готов предоставить рефинансирование, предъявив определенные условия. Сразу нужно понимать, что чем дольше клиент ждет и сомневается в выборе перекредитования, тем выше будет долг, который постоянно растет.
Заменить существующее долговое обязательство на новое на рыночных условиях будет выгодно как для клиента, так и для банка, предоставляющего рефинансирование. Заемщику дается возможность перекредитовать свои кредитные обязательства для оптимизации долговой политики.
ЧИТАТЬ Доступные способы закрытия счета в Альфа-Банке: для физических и юридических лиц
Преимущества рефинансирования кредита в Альфа-Банке
Программа перекредитования является выгодным предложением, она рассчитана на заемщиков, для которых условия кредитования в другой финансовой организации стали неподъемными. Главное ее преимущество заключается в том, что время, необходимое для получения ответа от банка, максимально коротко. А быстрое решение вопроса с предыдущим кредитором избавляет заемщика от ежемесячной платы, которая стала непомерно высока.
Клиентам, решившимся на рефинансирование в Альфа-Банке, предоставляются более выгодные предложения по процентным ставкам. Кроме того, банк всегда активно сотрудничал с клиентами в пенсионном возрасте, им предлагаются самые лояльные условия рефинансирования. Но такое предложение действует только для клиентов, не достигших возраста 65 лет. Более старшему поколению перекредитование не предоставляется.
Главными доводами в пользу оформления рефинансирования кредита в Альфа-Банке являются:
- Быстрое, а главное, простое переоформление. Его можно осуществить, предоставив минимальный пакет документов.
- Большие возможности в рефинансирование, Альфа-Банк может помочь закрыть 5 кредитных обязательств, предоставленных другими банками. Кроме обычных кредитов, погашаются ипотеки, автокредиты и другие виды займов.
- Минимальная процентная ставка – 11,99%, помогает в снижении кредитной нагрузки. Также она не меняется в случае отсутствия страхового полиса.
- Максимальный размер по перекредитованию составляет 3 000 000 рублей.
- Срок кредита можно растянуть до семи лет, при этом уменьшается ежемесячная плата по кредиту.
- Хорошая кредитная история дает преимущество по процентной ставке. Если у заемщика нет просрочек, то она составляет 13,99 или 17,99%. При наличии просрочки больше, чем в 30 дней, то начисляется ставка в 21,99%.
Наличие хорошей кредитной истории означает, что по прошлым кредитам у клиента не было просрочек по платежам более чем 30 дней, а также имеется хотя бы один погашенный кредит без задержек оплаты. Или если у него нет закрытых, но присутствует займ, на который уже было внесено шесть или более оплат.
ЧИТАТЬ 6 способов узнать реквизиты карты Альфа-Банка
Ставки по процентам зависят от индивидуальных параметров для всех клиентов.
Перечень необходимых документов
Еще до обращения в банк для перекредитования заемщик должен собрать необходимые документы. Нужно понимать, что не предоставление любого документа из представленных ниже, возможно, приведет к отрицательному ответу из банка:
- Наличие паспорта гражданина РФ.
- Сведения о наличии в собственности имущества.
- Свидетельство ИНН.
- Справка, подтверждающая доходы клиента с места работы.
- Заверенная копия трудовой книжки.
- Договор займа, составленный с предыдущим кредитором.
- Письмо, в котором содержится отказ кредитной организации в предоставлении перекредитования.
- Справочные данные по остатку кредита.
Каждый из этих документов необходимо предоставить Альфа-Банку во время подачи заявления. Именно по представленным данным будет приниматься решение относительно рефинансирования. И в случае положительного ответа, то какая ставка по процентам и срок кредита будут одобрены. При одобрении банком погашается взятый ранее займ своими средствами. После этого клиентом берется справка, что кредит полностью оплачен и договор расторгнут. Иначе бывают случаи, что кредитор умалчивает о неоплаченных малых суммах, на которые впоследствии начисляются проценты. Разобравшись с предыдущим займом, предстоит оплачивать новый с более выгодными условиями. Кроме увеличенного срока по выплате, клиенты, оформившие рефинансирование, получают такую же возможность, что и обычные заемщики, взять дополнительную услугу по кредитным каникулам. Альфа-Банк поддерживает данную функцию.
Для владельцев зарплатных карт от Альфа-Банка пакет документов для рефинансирования намного меньше:
- Паспорт.
- Второй документ из списка: ИНН, СНИЛС, загранпаспорт или водительское удостоверение.
Важно! Сотрудники банка имеют право попросить предоставить дополнительные документы, чтобы подтвердить поданную информацию.
Этапы процедуры
Решение вопроса по просроченным кредитным обязательствам нельзя откладывать в долгий ящик. Как только банк-кредитор передаст данные о случаях задержки оплаты в бюро по кредитным историям, условия перекредитования изменятся не в лучшую сторону. Кроме того, Альфа-Банк имеет право отказать в рефинансировании ненадежным плательщикам. Для получения подробной информации по каждому конкретному случаю необходимо посетить любой офис банка. Если же по какой-либо причине клиент не может этого сделать, то с помощью официального сайта Альба-Банка можно отправить заявку в электронном виде. Рассмотрение заявлений кредитором осуществляется в максимально быстрые сроки.
ЧИТАТЬ Особенности получения и использования виртуальной карты Альфа-Банка
К каждому заемщику Альфа-Банк, как и другие кредитные организации, предъявляет жесткие требования. Ведется отбор клиентов, с которыми будет заключен кредитный договор. Самым главным пунктом является положительная кредитная история. Кроме того, существуют основные правила выдачи займа:
- Заемщику на дату подачи заявления должно исполниться 21 год.
- Нет задолженности перед любыми кредитными организациями.
- Наличие постоянного места работы.
- Тем, у кого есть имущество в собственном распоряжении, легче получить одобрение.
- Клиент должен быть гражданином РФ.
- Наличие регистрации.
До начала переоформления кредита в Альфа-Банке необходимо направить обращение в кредитную организацию, где был предоставлен займ. После этого заемщику будет выдано официальное письмо-ответ с решением банка о разрешении или запрете на рефинансирование кредита. Какой бы ответ ни был дан, документ передается вместе с остальными документами в Альфа-Банк. Далее заполняется заявка на перекредитование займа. Если банком будет принято положительное решение, то между банком и заемщиком будет подписан новый договор по кредиту. При этом денежные средства клиент не поучает на руки, они сразу направляются в финансовую организацию, которой он задолжал. После оформления нового договора с Альфа-Банком клиенту предоставляется измененный график платежей.
Источник: