Онлайн займ или деньги в долг от частного лица: что лучше?

В ситуации финансовой нестабильности, как грибы после дождя появляются компании, предлагающие деньги в долг. Условия кредитования самые разнообразные. Порой, сложно сделать выбор в пользу конкретной компании, ведь, наряду с банками и МФО, займы предлагают и частные лица. Сегодня расскажем, чем кредиты у «физиков» отличаются от микрозаймов в МФО и что предпочесть.

Кто обращается за кредитами под расписку?

Пользователи таких кредитов – обычные граждане, которые запятнали свою кредитную историю и не могут получить стандартный банковский кредит. Либо официально не трудоустроенные граждане, без подтвержденного дохода.

Частники при кредитовании не запрашивают справок о доходах, им не важно место работы и размер заработной платы заемщика. Главное – возможность вовремя вернуть долг с процентами Последние в свою очередь, зачастую существенно ниже, чем в МФО.  Все эти особенности обеспечивают популярность займам у частных лиц.

Особенности займа у частного лица

Главная особенность займов у «физиков» — в обеспечении ссуды. Не проверяя доходы и кредитную историю, выдавая средства на любые цели, без справок и дополнительных документов, кредиторы серьезно рискуют. Ведь, наряду с ответственными заемщиками, могут встретиться и легкомысленные товарищи, не спешащие платить по долгам. Единственный способ защитить свои деньги – получить в залог ценное имущество. Чаще всего залоговой базой выступает автомобиль, гараж или квартира – то, что имеет ценность и может быть быстро продано.

Однако, если одни обходят стороной МФО, опасаясь разориться на штрафах при просрочке, методы работы частников могут быть еще серьезнее. В МФО всегда можно оформить пролонгацию или реструктуризацию долга. А, оформляя кредит у физика, заемщик реально рискует собственным имуществом. Кредитор в данном случае совершенно не заинтересован в своевременном возврате своих денег, пусть даже с процентами. С первых же дней просрочки он охотно продаст залоговое имущество. Ведь оценку его производит сам заимодавец, и чаще всего цена в разы ниже реальной рыночной стоимости объекта.

Виды займов «у частника»:

Займы у частного лица можно разделить на три вида:

• Беззалоговый кредит

Из названия следует, что получить деньги в данном случае возможно без залогового обеспечения сделки. Достаточно оформить расписку, указав в ней ключевые моменты, а также паспортные данные и забрать денежные средства. Разумеется, суммы здесь ограничены, ведь никто не хочет рисковать своим капиталом. Максимум, что можно получить, не передавая имущество в залог – 50 тысяч рублей. Для многих эта сумма достаточна для удовлетворения своих потребностей. Период кредитования – не больше 14 дней.

• Займ с залогом

Основное отличие, в размере получаемого кредита, здесь он может достигать 500 тысяч рублей при сроке кредитования – в несколько лет. Оформляется договор залога, в качестве обеспечения выступает транспорт, дача, квартира, гараж, земельный участок. Дополнительно заказывать оценку имущества не придется. Кредитор оценивает залог самостоятельно, однако цена значительно ниже рыночной.

Порядок действий кредитора при просрочке четко прописан в договоре. Это могут быть штрафные санкции или сразу переход права собственности на залоговое имущество заимодавцу.

• Займ по договору с выкупом

Здесь заключается договор, согласно которому все права пользования имуществом на время кредитования переходит заимодавцу. Как только кредит выплачен, имущество возвращается в пользование законному владельцу.

Это самый желанный вид ссуды для кредитора, но заемщику он грозит серьезными неприятностями. Прежде чем подписать договор заклада, необходима консультация юриста. Это поможет избежать потери собственности из-за ошибки или непонимания смысла договора.

Преимущества и недостатки кредита от частного лица перед займами в МФО

Займы от частников имеют свои плюсы и минусы. Перед обращением к индивидуальному кредитору, стоит здраво оценить все стороны такого сотрудничества.

Плюсы кредитов под расписку

1. Получить займ быстро и просто. Здесь нет пресловутой службы безопасности, которая проверяет анкеты несколько дней. Между обращением и получением денег проходит не больше пары часов.
2. Отказы минимальны. Даже гражданам с просрочками и долгами, частные кредиторы выдают средства. Этот вариант кредитования – последняя надежда для тех, кому срочно нужны деньги, но никто больше не дает.
3. Нужен лишь паспорт. Справки о доходах и другие документы обычно не нужны.
4. Условия кредитования подлежат обсуждению. Это тот редкий случай, когда заёмщик может предложить свои условия и они будут удовлетворены полностью либо частично.
5.  Реально получить до полумиллиона рублей, под залог имущества.

Минусы кредитования у частника:

Как у любого финансового продукта, займы у частников имеют не только плюсы, но и минусы.

1. Высокие ставки. Зачастую они в разы выше банковских, а потому под силу не каждому.
2. Риск мошенничества. Обращаясь к частникам, стоит быть готовым к тому, что среди них немало мошенников, которые обогащаются за счет доверчивых и финансово безграмотных граждан.
3. Реальный риск потери имущества при малейшей просрочке.

Мошенничество при кредитовании у частного лица

Операции с деньгами – лакомый кусок для мошенников. Финансовая сфера всегда привлекает преступников, желающих поживиться на простых людях.

Представляем вам самые популярные схемы мошенничества при выдаче кредитов.

Предоплата

Если кредитор требует перевести незначительную сумму за оформление документов или проверку кредитной истории заемщика, это на 100% мошенник. Заимодавцы не взимают предоплату. Даже если проводится проверка потенциального заемщика, оплачивается она кредитором самостоятельно.

Использование документов заемщика

Получив копию паспорта и справку о доходах, мошеннику не составит труда оформить кредит в МФО. Миллионы людей ежегодно узнают о наличии у себя задолженностей по кредитам, которые не оформляли.

Махинации с банковской картой

Если заимодавец попросил продиктовать полные реквизиты карты, в т.ч. код безопасности на оборотной стороне и срок действия пластика – это преступники. Такие данные нельзя передавать третьим лицам. Тем более нельзя диктовать коды из смс сообщений от банка.

Кредитование – рискованная сфера. Даже если человек показался вам надежным и порядочным инвестором, доверять ему не стоит.

Простые правила безопасности помогут защитить себя от мошенников:

1. Не сообщать никому реквизиты банковской карты и коды доступа к ней
2. Не осуществлять предоплату
3. Внимательно читать договор перед подписанием
4. Не стесняться попросить тайм-аут на ознакомление с документом и обращение за помощью к юристу.

Что выбрать: займ в МФО или у частного лица?

Обращаться за кредитом к частному лицу можно, однако, как в любой финансовой операции, необходимо проявлять бдительность и осторожность.

Займы у физиков помогут тем, кому срочно нужны деньги, а банки и другие кредиторы отказывают. Однако, перед подписанием договора, здраво оцените свои возможности и риски. Обращаясь к «физику», можно в одночасье потерять не только деньги, но и жилплощадь.

Если есть хоть малейшая вероятность получения денег в банке или онлайн займа в МФО, лучше выбрать этот вариант. Ведь данные структуры действуют по нормам российского законодательства, а значит, даже в случае просрочки, разрешат воспользоваться дополнительными инструментами: реструктуризацией и пролонгацией. У частных кредиторов подобное невозможно.

Источник: intercreditru