Сбербанк – это крупное финансовое учреждение, в стабильности работы которого сомневаться не приходится. Поэтому его стоит выбрать, если вы решили самостоятельно инвестировать деньги в драгоценные металлы. Любой металлический счет в Сбербанке можно открыть только в определенных отделениях либо режиме онлайн, но в любом случае процедура занимает всего несколько минут и требует минимального пакета документов.
В настоящее время условия оформления и ведения металлических счетов максимально упростились, Сбербанк разработал условия, позволяющие инвестировать деньги всем физическим лицам, даже при наличии малого дохода. Рассмотрим подробнее, что такое обезличенные металлические счета, в чем их преимущества и недостатки, а также рассмотрим простейшую схему, как инвесторы зарабатывают деньги на курсовой разнице.
Что такое обезличенный металлический счет Сбербанка
Обезличенный металлический счет в Сбербанке или ОМС – это вид банковского счета клиента, на котором числятся не денежные средства, а драгоценные металлы. Владелец может в любое время покупать или продавать их банку, хранить на счете.
ОМС – это особая форма долгосрочных инвестиций. Покупка драгметаллов не гарантирует быстрого извлечения прибыли в период 1-6 месяцев. Особенно если обратиться к статистике котировок, видно, что рациональнее вкладывать деньги на срок от 1 до 5-10 лет. К тому же следует регулярно мониторить рынок и стараться прогнозировать колебания курса.
Драгметаллы хранятся на счете банка в граммах, без обозначения номера слитка или пробы. В определенный момент клиент приобретает. Зарабатывает инвестор на разнице курсов. При этом не исключен и риск потерять часть вложений, чтобы избежать этого, потребуется глубже вникнуть в данную сферу.
Приобретенные активы хранятся на территории банка и «на руки» не выдаются. При желании владелец счета имеет право забрать объект вложения, но придется оплатить налог и комиссию. После чего сохранность драгоценностей он обеспечивает собственными силами и обязан содержать в порядке всю сопутствующую документацию.
Преимущества счета
В отличие от традиционных денежных вкладов, активы в виде драгоценных металлов более устойчивы к колебанию валюты. Их курсовая цена периодически меняется в плюс или минус, аналогично котировкам ценных бумаг. Они могут периодами дешеветь и дорожать, но историческая тенденция демонстрирует стабильный рост цены за грамм золота или серебра. Также стоит отметить постоянную производственную потребность в полезных ископаемых и их ограниченный мировой запас. Это свидетельствует о том, что спрос на них будет всегда, а со временем он будет лишь увеличиваться, положительно влияя на цену.
Обезличенный металлический счет легко открывать и закрывать, им просто управлять, даже без узкоспециализированных знаний и навыков трейдинга. Для этого не всегда нужно лично посещать банк, например, клиенты Сбербанка могут открыть счет и проводить операции дистанционного, через онлайн-банкинг. Хранятся драгметаллы в банке, то есть владельцу не нужно обеспечивать безопасность вложениям – эту функцию выполняет финансовое учреждение. Причем, без взимания дополнительных комиссий.
ЧИТАТЬ Возврат денег с телефона на карту Сбербанка: порядок действий, особенности
Также к преимуществам можно отнести:
- Доступность. Клиенты могут купить от 1 грамма серебра или от 0,1 грамма золота, палладия или платины. Это существенно снижает стартовые вложения и делает инвестиции доступными широкому кругу лиц.
- Отсутствие НДС при реализации или приобретении активов. ОМС открывается и ведется банком бесплатно, соответственно, нет лишних расходов, снижающих доходность.
- Устойчивость к инфляции. Если наблюдается рост цен на различные товары, дорожают и драгметаллы. Это не закономерность, и возможен обратный эффект, но исторически статистика показывает удорожание цены за грамм.
- Обезличенный металлический счет выгоднее, чем слитки. В последнем случае банк проводит длительную, детальную проверку металла на соответствие требованиям. В то время как через обезличенный металлический счет сделки по покупке и продаже совершаются быстро и просто.
Как на этом можно заработать
Чтобы зарабатывать на котировках, их нужно отслеживать. Инвестору требуется активно работать в данном направлении, необходимо разобраться в особенностях рынка, производить простейшую или сложную аналитику. Настоящий курс можно узнать в личном кабинете Сбербанк Онлайн. Статистику предоставляют различные специализированные веб-ресурсы, а также официальный сайт Сбербанка в разделе «Котировки».
Можно обратиться и к ресурсу ММВБ – www.moex.com. Данный портал предоставит актуальную и исключительно достоверную информацию о котировках драгоценных металлов, но от условий Сбербанка они могут отличаться. Последний устанавливает курс, опираясь на данные Центробанка РФ.
При этом важно учитывать: цена покупки всегда выше курса Центробанка, а стоимость продажи – ниже. Например, если по курсу ЦБ РФ 1 грамм золота стоит 2 000 рублей, то в банке его можно купить 2 100 руб., а продать в этот же день – за 1 900 руб. Но спустя 6-12 месяцев, ЦБ увеличит курс, например, до 2 500 руб., и реализовать в банк 1 грамм можно будет за 2 400 руб. Чистая прибыль составит 500 руб.
Как и любая форма инвестирования, покупка драгоценных металлов может приносить как прибыль, так и убыток. Несмотря на общую тенденцию, статистика демонстрирует периодические падения курса, а в последние годы рост по некоторым видам активов сравнительно медленный, временами приближенный к стагнации. Поэтому проводить мониторинг и аналитику котировок необходимо. Также стоит учесть, что «металлические вложения», в отличие от вкладов, не застрахованы государством.
Важно! Сбербанк не взимает комиссий за снятие средств, покупку и продажу драгоценных металлов.
Какие металлы доступны к покупке
В Сбербанке металлический счет можно открыть в четырех видах драгоценных металлов:
- золото;
- серебро;
- палладий;
- платина.
ЧИТАТЬ Инструкция по обналичиванию векселей Сбербанка, виды векселей и их особенности
Для каждого вида устанавливаются собственные расценки, также разнится и динамика курса. Клиент банка может выбрать один или несколько по собственному усмотрению, банковское учреждение дополнительных условий не устанавливает.
Порядок открытия ОМС
Открыть ОМС физическое лицо может двумя способами:
- В отделении Сбербанка.
- Через сервис Сбербанк Онлайн.
При этом клиент банка должен иметь российское гражданство и достичь совершеннолетия.
Обратите внимание, что не каждый офис обслуживания Сбербанка обладает техническими возможностями для открытия или закрытия обезличенного металлического счета. Прежде чем приступить к открытию, нужно проконсультироваться в отделении банка либо по телефону клиентской службы поддержки.
ОМС может быть открыт на несовершеннолетнее лицо, но до момента достижения 14-ти лет все действия по счету от его имени осуществляет родитель или официальный опекун. С 14 лет операции может проводить и владелец счета по своему усмотрению, но только при наличии на то письменного разрешения родителя/опекуна.
Ведение и обслуживание счета предоставляется бесплатно, но в ряде случаев взимается комиссия:
- За выдачу драгметаллов в физическом виде взимается НДС в размере 18%, а также комиссия – около 0,3%.
- За перевоз слитков в другое подразделение банка – по тарифам, в соответствии с типом объекта вложения, его состоянием и весом.
Обезличенные металлические счета, открытые на срок более трех лет, освобождены от НДС и НДФЛ. Это следует учесть для минимизации расходной части инвестиционной деятельности.
Чтобы открыть металлический счет, внеся в банк собственные слитки драгметаллов, на них нужно иметь все документы – сертификат с указанием номера слитка, пробы, сертификат от производителя. Проверку инвестиционного актива на соответствие внутренним банковским требованиям проводит специальная комиссия, и данная процедура занимает определенное время. По результатам проверок сотрудник Сбербанка может одобрить объект вложения или же отказать клиенту. Если металл прошел анализ и был внесен в Сбербанк, по окончании срока действия договора клиент забирает именно его, а не другой слиток на свой выбор.
При этом за внесение собственных драгметаллов Сбербанк может взимать с клиента комиссию – это зависит от состояния объекта вложения. Сбор составит 0,1-1,5%.
Также в любой момент металлический счет можно закрыть, обратившись в отделение банка или произведя операцию через онлайн-банкинг.
Через отделение
Если физическое лицо еще не является клиентом Сбербанка, то для открытия обезличенного металлического счета потребуется:
- Паспорт гражданина РФ.
- Оригинал свидетельства ИНН.
- Наличные для покупки минимум 1 грамма металла.
После получения консультации о возможности открыть счет клиент обращается в отделение лично. Предъявив документы, он подписывает договор и совершает сделку – покупает выбранный металл в граммах. Дополнительно можно оформить бесплатную пластиковую карточку Сбербанка (например, Моментум), чтобы иметь доступ к Сбербанк Онлайн и самостоятельно управлять активами через компьютер или мобильное устройство.
ЧИТАТЬ Особенности открытия валютного вклада в Сбербанке
Забрать металлы можно только после личного посещения банка и оформления соответствующих бумаг. После чего клиенту потребуется оплатить налог.
Через Сбербанк Онлайн
Для тех, кто уже зарегистрирован в системе онлайн-банкинга Сбербанка, процедура проводиться проще:
- Обеспечить наличие на карте суммы, необходимо минимум для покупки 1 грамма выбранного металла. Чтобы определить сумму, нужно посмотреть котировки, но учесть, что за сутки они могут измениться.
- Зайти в Сбербанк Онлайн через веб-браузер или мобильное приложение.
- Перейти в раздел меню «Металлические счета». Выбрать нужный вид актива для покупки, вес.
- Заполнить электронную форму для открытия счета, внести все запрашиваемые данные.
- Изучить положения договора, условия обслуживания, тарифы. Подтвердить совершение сделки.
Позже через Сбербанк Онлайн можно докупать или продавать любое количество граммов всех видов драгметаллов, мониторить котировки, контролировать остатки.
Возможен ли перевод металла другому человеку
Переводы с обезличенного металлического счета не производятся. Чтобы приобрести любое количество граммов драгоценных металлов для другого человека, нужно реализовать активы с собственного счета, а деньги перечислить третьему лицу обычным внутрибанковским переводом. После чего данный клиент может приобрести любые активы также, используя Сбербанк Онлайн.
Также владелец обезличенного металлического счета может передать права на его управление третьему лицу, при наличии нотариально заверенной доверенности.
Инвестирование в драгоценные металлы относится к одной из сфер, менее подверженных риску. Современные предложения банков, а также условия Сбербанка, позволяют вкладывать деньги, имея минимальный стартовый капитал. Так, приобретя 1 грамм серебра, клиент заплатит всего 29,22 рубля. Отслеживать котировки очень просто – на сайте банка либо через личный кабинет онлайн-банкинга.
Также открытие ОМС можно рассматривать как способ сохранить деньги от негативного воздействия инфляции. Наряду с обесцениванием рубля или резким ростом цен на товары и услуги курс цен драгметаллов может возрасти и реальные потери максимально сократятся. В данном случае обезличенный металлический счет несколько выгоднее банковского вклада, хоть и не имеет процентного начисления на остаток.
Плюсы и минусы металлического счета объективны:
- Доступность и простота открытия.
- Доходность, пропорциональная риску.
- Значимый доход обеспечен лишь в длительной перспективе.
Анализируя все аспекты данной формы инвестирования средств и отзывы о Сбербанке, физические лица смогут сделать правильный вывод для себя. Объективно – обезличенный металлический счета это выгодное вложение, при условии грамотного управления активами.
Источник: