Если раньше к банкам не применялись ограничивающие меры, регулирующие максимальную величину процентных ставок по займам, то с 2015 года Центробанком эти ограничения были установлены. Сегодня ни одна легальная кредитная организация не вправе превысить максимально разрешённое значение процентной ставки. Этим правилом руководствуются как банки, так и давно известные и новые МФО.
Рассмотрим, какая установлена максимальная ставка по кредитам и для чего вообще она была введена Центробанком РФ.
Зачем был установлен предел для банковских процентов?
Раньше банки устанавливали проценты за пользование кредитом по своему усмотрению. Наверняка многих удивит тот факт, что в не таком далёком прошлом величина кредитных ставок составляла 60–80% годовых. Причём нередко банкиры навязывали столь грабительские условия хитростью, рассчитывая на отсутствие финансовой грамотности среди заёмщиков.
В итоге масса людей попала в кредитные ямы, что привело к взрывному росту просроченных задолженностей. Сразу максимально активизировались «выбиватели долгов»: как официальные, так и чёрные коллекторы. И урегулировать ситуацию на рынке мог бы только жёстко ограничивающий деятельность кредитных учреждений закон.
Разработанный ЦБ РФ законопроект впервые ввёл такое понятие, как «предельная ставка». Для начала был установлен размер среднерыночной ставки. Для расчёта была взята информация по ставкам, полученная из 100 ведущих российских банков — на её основе было выведено среднее арифметическое число. Это стало начальной точкой.
Все официально действующие на территории России кредиторы должны придерживаться простого правила: размер максимальных процентов по кредиту не должен свыше чем на треть превышать значение среднерыночной процентной ставки.
Как можно узнать предел для кредитных процентов?
Максимальная ставка не является фиксированной величиной. Она зависит от текущей экономической ситуации в стране, каждый квартал пересматривается регулятором.
Предельный процент установлен для следующих кредитных учреждений:
- банков;
- микрофинансовых организаций;
- ломбардов.
Размер официально установленной максимальной ставки публикуется в открытом доступе на сайте Центробанка России.
Максимальная величина процентов по банковским кредитам
Ежеквартально величина максимальной процентной ставки меняется, поэтому для получения актуальной информации нужно посетить сайт ЦБ РФ. В целом квартальные расхождения незначительны — ведь и в стране экономическая ситуация не меняется скачкообразно.
Рассмотрим величины максимальных процентов на примере их значений за 3 квартал 2019 года. Стоит сразу уточнить, что значение процентов меняется с учётом суммы займа и вида кредитного продукта.
Все виды кредитов делятся на группы, для каждой из которых ставка установлена методом вычисления среднего значения:
- автокредитование. Для авто с пробегом до 1 тыс. км — 17,28%. Свыше 1 тыс. км — 23,47%;
- POS-кредитование (займы на приобретение товаров или услуг). Сроком до 1 года (больше 1 года): займы 30000 рублей и ниже — 23,9% (16,6%), 30–100 тыс. — 23,8% (17,7%), от 100 тыс. — 23,9% (18,6%);
- беззалоговые нецелевые займы. При сроке до 1 года (свыше 1 года): до 30 тыс. рублей — 40,6% (26,9%), 30–100 тыс. — 23,8% (25,49%), займ 100000 рублей и до 300 тыс.— 21,2% (24,38%), от 300 тыс. рублей — 14,4% (20,59%).
Напомним, что это максимальные проценты, установленные на 3 квартал 2019 года. Как это отразилось на работе банков и МФО — читайте далее.
Источник: