Федеральный закон, регулирующий процедуру банкротства, существовал задолго до 2015 года и касался только юридических лиц. С 1 октября 2015г. законодательный акт обновлен, объявить себя банкротом могут наряду с индивидуальными предпринимателями, обычные граждане (т.е. банкротство физических лиц).
Данное юридическое обновление законодательства произошло не на пустом месте, а вызвано объективными причинами: большое количество физических лиц, взяв кредиты, по разным причинам не имеют возможности выполнять долговые обязательства.
Начало процедуры банкротства
Вынести решение о признании гражданина банкротом имеет право только арбитражный суд. Должник, решивший начать процедуру собственного банкротства, подает заявление об этом в арбитражный суд. К заявлению прилагаются документы, подтверждающие, что гражданин не имеет возможности оплачивать долги.
Заявление о признании банкротом физическое лицо может подать банк, которому не возвращают кредит. Из практики известно, что банки берут на себя инициативу в случае, когда сумма долга намного превышает норму, обозначенную в законе — 500 тыс. рублей.
Физическое лицо, согласно новому закону, пользуется правом заявить о желании стать банкротом при условиях, если:
- Он имеет гражданство РФ.
- Величина долга превышает сумму 500 тыс. рублей. В исключительных случаях должник может претендовать на то, чтобы стать банкротом и при меньшем долге. Суд примет заявление гражданина, если он предоставит весомые доказательства своей финансовой несостоятельности.
- Время неуплаты долга затянулось на 3 месяца и больше.
- У должника есть доказательства, что за период несостоятельности он предпринимал попытки договориться с кредитором о смягчении условий выплаты долгов.
- Гражданин должен быть трудоустроен, иметь постоянный источник дохода, предоставив доказательства: запись в трудовой книжке, трудовой договор и прочее.
Признание банкротства производится 1 раз в 5 лет. Что дает банкротство физического лица, прописано детально в новом законе о банкротстве. Не стоит пользоваться слухами и надеяться на то, что новый статус освободит от бремени долга, можно снова влезать в новые кредиты. Необходимо предварительно ознакомиться с положениями закона или воспользоваться услугами юриста. Провести финансовый анализ физического лица.
Чем грозит банкротство физического лица?
Признание гражданина банкротом имеет положительные и отрицательные стороны. В каждом случае должник на своем опыте познает, облегчит ли новый статус его существование или усугубит ситуацию.
Несомненным плюсом является то, что перед тем, как объявить гражданина банкротом, суд предоставляет ему варианты развития событий:
- Реструктуризировать долг, то есть, пересмотреть условия выплаты кредита: увеличить сроки, изменить график и ежемесячные выплаты, взять кредитные каникулы. Рассрочка приемлема, если гражданин имеет возможность платить, но в щадящем режиме. Рассрочка допускается, если у человека нет судимости за экономическое преступление.
- Мировое соглашение с кредитором. Условия предлагает банк.
- Конфискация имущества. При оформлении кредита часто банк требует залог в виде недвижимого имущества заемщика. Этот залог конфискуется и продается на торгах. Деньги от продажи идут на погашение долга по займу.
Потенциальный банкрот должен остановить выбор на одном из вариантов. Нельзя сказать, что выбор осуществляется свободно. Он зависит от индивидуальных условий: величины долга и возможностей его выплаты.
Несомненные «плюсы» статуса банкрота:
- Прекращаются претензии кредиторов. Если таковые появляются, то их разрешение производится через суд.
- Не начисляются штрафы.
На этом положительные моменты заканчиваются. Суд объявляет гражданина банкротом и назначает ему финансового управляющего. Это лицо, задачей которого является руководство финансовыми делами клиента на протяжении 5 лет. Обладание статусом банкрота не означает однозначное списание всего долга.
В функции финансового контролера входит рассмотрение вариантов хотя бы частичного погашения долга физическим лицом: продажа имущества, дополнительные заработки и прочее. Суд обязует банкрота выплатить управляющему вознаграждение — 2% от выплат кредиторам. Это является одним из этапов банкротства физического лица.
За 5 лет должнику предстоит в полной мере узнать, чем чревато банкротство физического лица:
- Суд ограничивает выезд за границу.
- Запрещаются займы и кредиты в банках в течение 1 года.
- Запрещается занимать руководящие должности в компаниях и заниматься предпринимательством.
Закон дает меры воздействия на граждан, которые под видом банкротов желают освободиться от долговых обязательств. Закон предусматривает уголовную ответственность для тех, кто намерен спекулировать статусом банкротства — лишение свободы на 6 лет.
Гражданам, испытывающим трудности с выплатой кредитов, закон о банкротстве предоставляет возможность списать задолженность, но для этого необходимо выполнить предписания суда. Если они выполняются добросовестно, то у кредиторов не будет претензий к заемщикам.
Если у вас остались вопросы, задайте вопрос онлайн юристу бесплатно на сайте и получите ответ на него. Юристы не только дают полные консультации, но и помогают оформлять необходимые документы.
Юридическая консультация по банкротству Юридическая консультация по банкротству
Источник: